昨日，《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告：中國(guó)現(xiàn)狀及亞洲實(shí)踐》在博鰲亞洲論壇2013年年會(huì)上發(fā)布，發(fā)布方為國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)、中國(guó)銀行  業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松團(tuán)隊(duì)，巴曙松表示，中國(guó)小微企業(yè)融資依然步履維艱，2012年近6成小微企業(yè)遭遇利潤(rùn)持平或下滑寒流，另有4成企業(yè)利潤(rùn)也僅有小幅增長(zhǎng)?，F(xiàn)場(chǎng)多名經(jīng)濟(jì)學(xué)家呼吁中國(guó)加大對(duì)小微企業(yè)的扶持，創(chuàng)新融資平臺(tái)，進(jìn)一步和諧銀商關(guān)系。
　　逾3成小微企業(yè)主選擇向親友借款
　　巴曙松在介紹企業(yè)選擇樣本時(shí)表示，他們?cè)谌珖?guó)17個(gè)大中城市選取了1000家小微企業(yè)，其中不少是投資不到100萬(wàn)元的復(fù)印店和小餐館，要做到真正關(guān)注“小微”，因?yàn)闆]有“小微”的成長(zhǎng)就不會(huì)誕生未來(lái)的大型企業(yè)。
　　調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有超過(guò)62％的小微企業(yè)目前沒有任何形式的借款，余下38％有借款的企業(yè)中，又有超過(guò)80％的企業(yè)最近一年內(nèi)只有1-2次借款經(jīng)歷。比對(duì)小微企業(yè)的最大借款來(lái)源也會(huì)發(fā)現(xiàn)極具中國(guó)色彩，其中有31.8％的小微企業(yè)主選擇向親友借款，所借款項(xiàng)主要用于購(gòu)買原材料與短期應(yīng)付款。
　　全國(guó)工商聯(lián)也有調(diào)查顯示，規(guī)模以下的小企業(yè)90％沒有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系，小微企業(yè)95％沒有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系，相比中小企業(yè)為社會(huì)創(chuàng)造的價(jià)值與其獲得的金融資源明顯不匹配。
　　巴曙松表示，當(dāng)下金融業(yè)嚴(yán)格的準(zhǔn)入管制，使得面向小微企業(yè)的金融服務(wù)明顯不足，即便在民間融資十分活躍的2011年，主要面向小微企業(yè)的小貸公司在年底貸款余額也僅僅達(dá)到3914.74億元，遠(yuǎn)不能滿足小微企業(yè)市場(chǎng)的龐大需求。
　　去年近6成小微企業(yè)遭遇利潤(rùn)寒流
　　巴曙松表示，去年我國(guó)小微企業(yè)整體需求平淡，營(yíng)收增長(zhǎng)困難，較上年同期相比，近6成小微企業(yè)利潤(rùn)持平或下滑，另有4成利潤(rùn)僅有小幅增長(zhǎng)。調(diào)查報(bào)告顯示，與去年同期相比，小微企業(yè)的訂單大幅增長(zhǎng)的僅有6.9％，持平或下滑的比率則有56.7％，超過(guò)半數(shù)。
　　在這種背景下，很多效率低的企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困境，尤其是外貿(mào)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)尤其困難，他們的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)顯得非常緊迫，由此也誕生了更加多元化的融資要求。
　　“深圳小微企業(yè)發(fā)展步伐走在了全國(guó)前列，”著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家胡祖六接受深圳特區(qū)報(bào)記者采訪時(shí)表示：“深圳營(yíng)商環(huán)境相對(duì)寬松，小微企業(yè)相當(dāng)活躍，這是我最高興看到的，在深圳目前進(jìn)行的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，希望深圳要更多地研究產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向與管理制度創(chuàng)新，管理創(chuàng)新才是最大的創(chuàng)新，同時(shí)也要做好財(cái)務(wù)監(jiān)督、人力資源培訓(xùn)等基礎(chǔ)型工作”。
　　小微企業(yè)在中國(guó)大量存在，并且許多大型企業(yè)都由小微企業(yè)發(fā)展而來(lái)。巴曙松建議，政府和銀行應(yīng)放低融資門檻幫助小微企業(yè)轉(zhuǎn)型，中國(guó)的企業(yè)轉(zhuǎn)型不能只依靠一些大型國(guó)有企業(yè)的轉(zhuǎn)型，也必須依靠廣大小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
　　呼吁為小微企業(yè)建立靈活融資模式
　　在現(xiàn)場(chǎng)多名經(jīng)濟(jì)學(xué)家呼吁對(duì)小微企業(yè)建立靈活融資模式的同時(shí)，以阿里金融為代表的“小貸公司+平臺(tái)”模式吸引了眾多關(guān)注目光，大數(shù)據(jù)時(shí)代的小微融資創(chuàng)新成為可能。
　　小額貸款公司的出現(xiàn)令電商獨(dú)立開展網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)成為可能，阿里巴巴在2010年與2011年間開設(shè)兩家小額貸款公司，利用小貸公司作為信貸投放窗口，在線上就可完成貸前貸后的所有流程，阿里金融這種“小貸公司+平臺(tái)”的全新模式，甚至可以“按日計(jì)息、隨到隨還”，這不僅簡(jiǎn)化了流程，提高了貸款放行速度，同時(shí)電商利用自身數(shù)據(jù)庫(kù)有效降低客戶搜索成本以及信用風(fēng)險(xiǎn)。
　　據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至去年底全國(guó)共有小額貸款企業(yè)6080家，從業(yè)人員7萬(wàn)余人，僅去年新增貸款就達(dá)2005億元。對(duì)此，巴曙松表示，如此眾多的小貸企業(yè)，下一步的發(fā)展不應(yīng)該直接轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，而是成為金融公司，金融公司不光是發(fā)放貸款，還可以吸收大額存款，甚至再過(guò)幾年也可以直接申請(qǐng)銀行牌照。
　　博鰲亞洲論壇2013年年會(huì)