利率市場(chǎng)化將通過(guò)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)來(lái)確定資金成本和金融產(chǎn)品價(jià)格，金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收益降低。對(duì)于中國(guó)商業(yè)銀行，其傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)的利潤(rùn)空間將受到抑制。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，能夠大幅降低銀行業(yè)交易成本、客戶服務(wù)口徑擴(kuò)大、增強(qiáng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

 

　　這一新生力量迫使銀行理財(cái)正在逐步失去攬儲(chǔ)工具的作用，轉(zhuǎn)向真正的客戶理財(cái)服務(wù)。

 

　　第三方支付公司正通過(guò)多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)吸納財(cái)富同時(shí)獲取大量客戶數(shù)據(jù)?？梢酝诰蜻@些積累的交易數(shù)據(jù)的價(jià)值，利用其跨行、信息化和技術(shù)領(lǐng)先等優(yōu)勢(shì)，可以拓展多種衍生的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，從而對(duì)銀行業(yè)發(fā)起挑戰(zhàn)。

 

　　如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)？答案是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

 

　　銀行業(yè)應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)的致勝關(guān)鍵，在于推動(dòng)以客戶為中心的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。今天的中國(guó)銀行業(yè)正處在一個(gè)新的變革時(shí)期。一方面需要運(yùn)用新技術(shù)進(jìn)行變革。另外一方面也需要對(duì)客戶進(jìn)行深入洞察，創(chuàng)建以客戶為中心的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。在前端把握前線業(yè)務(wù)數(shù)字化的趨勢(shì)，在后端通過(guò)整合運(yùn)營(yíng)企業(yè)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融體系。以客戶為中心將成為銀行制勝的關(guān)鍵。

 

　　大數(shù)據(jù)分析、移動(dòng)互聯(lián)、社交媒體和超級(jí)數(shù)字化等新技術(shù)，驅(qū)使銀行和客戶的關(guān)系發(fā)生變化。捕捉客戶需求、實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，已經(jīng)成為了銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的新方向。面對(duì)海量數(shù)據(jù)，銀行業(yè)需要從中分析出有價(jià)值的洞察，從而有效地預(yù)估未來(lái)，輔助商業(yè)決策。

 

　　這要求企業(yè)定義統(tǒng)一的跨渠道視圖去全面接觸客戶、在更深入及更可行的客戶洞察基礎(chǔ)上協(xié)作、創(chuàng)造一流的營(yíng)銷(xiāo)能力、根據(jù)變化的客戶需求優(yōu)化供需、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式以及產(chǎn)品和服務(wù)、增強(qiáng)合作伙伴和供應(yīng)商的可視化。

 

　　而客戶體驗(yàn)將決定銀行未來(lái)能否成功的關(guān)鍵。通過(guò)以客戶為中心的全整合企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，銀行將可洞察最佳時(shí)機(jī)。針對(duì)客戶需求，通過(guò)適當(dāng)?shù)那澜M合, 提供個(gè)人化的高性價(jià)比的產(chǎn)品和服務(wù)組合, 創(chuàng)造卓越的客戶體驗(yàn)贏得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

 

　　前線業(yè)務(wù)數(shù)字化和整合運(yùn)營(yíng)企業(yè)將成為兩大抓手幫助銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。前線業(yè)務(wù)數(shù)字化有助于重塑銀行業(yè)與客戶溝通、服務(wù)和銷(xiāo)售的模式，為客戶創(chuàng)造新價(jià)值并驅(qū)動(dòng)增收。整合運(yùn)營(yíng)企業(yè)有助于推進(jìn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化效率和效能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)。

 

　　構(gòu)建以客戶為中心的全整合企業(yè)，中國(guó)銀行業(yè)要實(shí)施四大舉措：

 

　　首先，需針對(duì)客戶要構(gòu)建輕型全渠道，提升客戶新體驗(yàn)并進(jìn)行跨渠道精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。在多渠道轉(zhuǎn)型方面，銀行業(yè)應(yīng)發(fā)展輕型化的" 全渠道"，打造整合性客戶體驗(yàn)。

 

　　第二，要以客戶為中心，全方位滿足客戶價(jià)值需求。以客戶為中心，驅(qū)動(dòng)內(nèi)部流程業(yè)務(wù)再造與外部結(jié)盟創(chuàng)新。

 

　　第三，接下來(lái)就是針對(duì)銀行自身需要構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析洞察能力，優(yōu)化產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制。構(gòu)建銀行業(yè)大數(shù)據(jù)分析洞察能力，優(yōu)化產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制，有助于運(yùn)營(yíng)效能優(yōu)化與交付價(jià)值提升。

 

　　最后，在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)方面，抓住前線業(yè)務(wù)數(shù)字化的趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)跨渠道的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

 

　　根據(jù)《2013 年IBM 全球首席高管調(diào)研報(bào)告》調(diào)研顯示，數(shù)字與實(shí)體融合將會(huì)成為趨勢(shì)，數(shù)字世界和實(shí)體世界的融合正在迅速成為創(chuàng)新的前沿，全球首席高管們正在意識(shí)到融合兩者的重要性。社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)平臺(tái)和數(shù)字網(wǎng)絡(luò)的興起，極大地推動(dòng)了組織與客戶之間關(guān)系的平等化，同時(shí)也迫使組織重新思考自己的運(yùn)營(yíng)方式。目前，大約有60% 的最高層管理者希望尋找能對(duì)等地創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值的合作伙伴。同時(shí)滿足數(shù)字和實(shí)體的雙重需求，推動(dòng)全渠道戰(zhàn)略的實(shí)施。