購房之后，劉先生仍與父母同住，每月的正?；ㄙM(fèi)約為2500元。

　　理財目標(biāo)

　　1、計劃年底對新房進(jìn)行簡單裝修，預(yù)計花費(fèi)5萬元；

　　2、雖然目前單身，但計劃在4年內(nèi)結(jié)婚，想優(yōu)化現(xiàn)在的資產(chǎn)安排；

　　3、除了5險1金外，無任何保險產(chǎn)品，想補(bǔ)充部分商業(yè)保險。

　　理財嘉賓

　　招商銀行(600036)貴賓理財經(jīng)理

　　李云　財務(wù)分析

　　合理規(guī)劃壓力不大

　　單身的劉先生在父母的贊助下購買了房產(chǎn)，即使每月有2200元的按揭貸款，但其收入還不錯，并且與父母同住，生活壓力并不大。

　　同時，劉先生目前還年輕，正處于事業(yè)的上升期，即使今后還面臨著裝修、結(jié)婚等急需花錢的地方，但其收入也會隨著職位的上升、工齡的增加而有所增長。另外，找到合適的結(jié)婚對象，在共同生活的情況下對方的收入也成為家庭收入之一，可承擔(dān)部分生活開支?？傊?，劉先生如果能夠進(jìn)行合理的規(guī)劃，可以過上舒適的小日子。

　　理財規(guī)劃　組合投資籌集裝修款

　　從劉先生的收支狀況來看，去掉公積金劃撥每月還款750元，另加每月正常開支2500元，每月結(jié)余2750元，每年工資性凈收入33000元。維持目前現(xiàn)狀，沒有特殊情況，凈收入及現(xiàn)有存款3萬元，能夠籌足預(yù)計的5萬元裝修款。

　　但是，這筆裝修款建議進(jìn)行合理的投資，能夠獲得意外的收益。由于新房裝修屬于剛性資金，建議3萬元購買銀行理財，根據(jù)目前理財收益約為6.5%，一年理財收益約為1950元；同時，每月工資節(jié)約款中留2000元購買貨幣型基金，目前此類產(chǎn)品的年化利率在5.5%-6%左右。相比較而言，這兩項組合投資，比起銀行定期存款收益高出不少。

　　基金定投積攢每月結(jié)余

　　劉先生僅有單位辦理的醫(yī)保社保等顯然還不夠，建議將商業(yè)保險作為常規(guī)保險的補(bǔ)充，在投保品種選擇上，婚前可以重點考慮增強(qiáng)重大疾病的保障金額；保額20萬需每年繳6000元，繳費(fèi)20年。

　　假設(shè)他3年后結(jié)婚，那么在今年年底裝修前，根據(jù)之前的資金規(guī)劃，每月150元的剩余資金，建議定投于貨幣型基金，同樣可以獲得比定存更高的收益。而等裝修完工之后，劉先生的收支狀況再次進(jìn)入規(guī)律中，若喜好保守投資，那么可以選擇基金定投的方式，積攢每月收入結(jié)余，結(jié)婚之時可收獲意外“紅包”。