比特幣交易風險暗涌

　　險企無意推相關保險產(chǎn)品

　　截至發(fā)稿，一個比特幣的交易價位為5202元，而就在11月19日，交易價盤中一度沖高至8000元。比特幣價格大起大落的同時，交易量卻在不斷攀升。據(jù)數(shù)字貨幣研究中心Genesis Block統(tǒng)計，截至2013年10月底，中國比特幣每天交易量上升到10萬個，中國已超越美國成為全球最大的比特幣交易市場。

　　量價齊升的比特幣交易也引發(fā)了業(yè)界對交易風險的關注，在11月25日的金麒麟互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上，多位網(wǎng)貸公司CEO都表達了對比特幣交易平臺以及交易風險的擔憂。

　　記者調(diào)查，目前雖有多家保險公司相繼推出了虛擬財產(chǎn)保險產(chǎn)品，但并沒有推出專門針對比特幣交易平臺的交易風險等的保險產(chǎn)品。多家險企金融險業(yè)務人員表示，由于互聯(lián)網(wǎng)交易平臺風險巨大、沒有產(chǎn)品先例等原因，目前市面上并沒有專門針對比特幣交易的保險?；ヂ?lián)網(wǎng)交易平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一般通過強化內(nèi)部風控，比如備份、防毒等措施防范風險。

　　保險可保障范圍狹窄

　　多位金融險專業(yè)人員表示，目前保險對比特幣交易流程中各個環(huán)節(jié)的風險可保障范圍比較狹窄，大部分風險處于裸露狀態(tài)。

　　信達財險虛擬財險業(yè)務員告訴記者，承保虛擬幣交易“風險較大，技術欠缺，而且沒有先例，短時間無法設計一款針對性的產(chǎn)品。”

　　從比特幣的風險屬性來看，比特幣是一種由開源的P2P軟件產(chǎn)生的電子幣，數(shù)字幣，是一種網(wǎng)絡虛擬資產(chǎn)。比特幣基于一套密碼編碼、通過復雜算法產(chǎn)生，這一規(guī)則不受任何個人或組織干擾，去中心化。任何人都可以下載并運行比特幣客戶端而參與制造比特幣。比特幣利用電子簽名的方式來實現(xiàn)流通，通過P2P分布式網(wǎng)絡來核查重復消費。每一塊比特幣的產(chǎn)生、消費都會通過P2P分布式網(wǎng)絡記錄并告知全網(wǎng)，不存在偽造的可能。

　　此外，比特幣流通系統(tǒng)比較健壯，交易環(huán)節(jié)中不存在比特幣偽造和用戶身份欺詐行為的發(fā)生。P2P的去中心化特性與算法本身可以確保無法通過大量制造比特幣來人為操控幣值，基于密碼學的設計可以使比特幣只能被真實的擁有者轉(zhuǎn)移或支付。這確保了貨幣所有權(quán)與流通交易的匿名性。

　　盡管如此，比特幣交易還是存在系統(tǒng)之外的風險。一大風險就是政府監(jiān)管態(tài)度不明。央行副行長易綱此前就表示，不會承認比特幣的合法化，也就是比特幣有流通風險。

　　其次，比特幣產(chǎn)生和流通系統(tǒng)容易遭受攻擊。此前就發(fā)生過黑客為實現(xiàn)低買高賣，降低比特幣的市值而攻擊比特幣交易平臺的現(xiàn)象。全球最大的比特幣交易平臺Mt.Gox曾連續(xù)遭受未知黑客的不間斷DDoS攻擊。

　　比特幣交易平臺通過加強內(nèi)部風控之外，是否可以通過購買保險產(chǎn)品來轉(zhuǎn)嫁風險呢？

　　人保財險金融險業(yè)務人員王經(jīng)理表示，目前虛擬財產(chǎn)保險可保障盜竊風險、欺詐風險、民事訴訟風險、技術風險等。其中盜竊風險指的是用戶名和密碼被木馬程序或病毒攻擊被盜竊；欺詐風險包括線上欺詐與線下欺詐，線上欺詐是指通過網(wǎng)絡系統(tǒng)對其相關信息的騙取和盜用，線下欺詐是指在現(xiàn)實生活中人與人接觸產(chǎn)生的欺詐；民事?lián)p害責任風險則指游戲玩家和網(wǎng)游公司存在著合同關系，雙方因違反合同而要承擔的責任風險；第四個風險就是技術風險，指的是通過電磁波記錄在電腦中的虛擬財險因數(shù)據(jù)丟失而產(chǎn)生的風險。

　　王經(jīng)理分析，從目前虛擬財險可提供的保障范圍來看，只能保障用戶名和密碼不被盜竊以及交易過程中不被欺詐，但從比特幣的制造以及交易來看，比特幣用戶名和密碼被盜竊以及被欺詐的可能性本來就很小，根本沒有必要投保。但一些大的風險，諸如政策風險、網(wǎng)站遭受攻擊等風險，一般保險公司都不會承擔。

　　風險巨大不可控

　　多位財險人士告訴記者，比特幣交易風險巨大且不可控，更沒有一些量化的歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)進行參考，無法對出險率做出精確的計算。

　　記者詢問大地財險、美亞財險、信達財險等公司相關業(yè)務人員，對方均表示目前沒有類似或者專門有比特幣交易針對性的保險產(chǎn)品，未來是否有開發(fā)比特幣交易相關保險目前也不清楚。

　　從交易角度來看，目前國內(nèi)主流的交易平臺包括比特幣中國、OkCoin、火幣網(wǎng)等，交易方式類似股票交易，交易價格也是瞬息生變。“對交易價格風險更是沒辦法進行承保。”王經(jīng)理表示。

　　以火幣網(wǎng)為例，記者注冊賬戶成功之后，充值人民幣至網(wǎng)站賬戶就可以開始購買比特幣，所購買的比特幣存放在網(wǎng)站交易平臺。若成功賣出，也可從賬戶中提取人民幣到自己的支付寶或銀行賬戶。如果人民幣提現(xiàn)，則從每天第二次提現(xiàn)開始，按銀行轉(zhuǎn)賬費率收取提現(xiàn)手續(xù)費。

　　也就是說，投資者的資金是存放在比特幣交易平臺的。

　　但事實上，比特幣交易網(wǎng)站很脆弱，網(wǎng)站有可能遭到黑客攻擊或者被主管部門下令關閉，而網(wǎng)站經(jīng)營者也有可能卷款跑路，這些都可能會給持有者造成損失。2013年10月底，一個曾經(jīng)在比特幣圈紅極一時的交易網(wǎng)站GBL突然關閉，在絕大多數(shù)用戶還沒有來得及將賬戶中的資金提出來的時候，GBL就已經(jīng)卷款跑路；據(jù)不完全統(tǒng)計，受害者約500人，估計損失金額或?qū)⒊^2000萬元。

　　此外，比特幣交易的風險很大程度上取決于其支付功能是否能很好體現(xiàn)。中國社科院金融研究所研究員張躍文此前表示，比特幣并沒有發(fā)揮出貨幣的核心功能——支付功能，其僅僅作為一種投資產(chǎn)品而存在。如果有一天，比特幣不能跟現(xiàn)實世界主要的流通幣種交易兌換，那么它的價值將不如一張廢紙。

　　針對上述風險，王經(jīng)理表示，這些都是不可控風險，沒有保險公司愿意做賠本的買賣，“如果做的話，利潤沒辦法保證，只有出險概率較低，才能保證總賠付額低于保費收入。”王表示。